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【経済】「住宅ローン破綻増加、競売6万戸」甘い審査が落とし穴。誘い文句は「家賃と同じ」 ★2

1 名前:冷やし中華 部分的に終わりましたφ ★[sage] 投稿日:2010/08/14(土) 23:50:17 ID:???0
住宅ローンを返せなくなり、家を手放す人が急増している。不動産競売流通協会の全国調査によると、
銀行などが強制的に売るために裁判所の競売にかけられた一戸建て住宅とマンションは、2009年度
には08年度の1.3倍の約6万戸に達した。一方、09年度に新築された住宅は約80万戸。新たに
マイホームの夢をかなえた人がいる陰で、多くの「住宅ローン破綻」が起きている。

落花生畑の中に、ミニ開発された数戸ずつの住宅のかたまりが点々としている。東京都心から電車で
1時間半ほどの千葉県八街(やちまた)市。JRの駅から10分ほど歩くと、6戸の建売住宅が見えてくる。

どれも40坪ほどの敷地に立つ2階建て。01年に売り出された。外壁の汚れも目立たず、新築に
見劣りしない。だが、10年足らずで、3戸の持ち主が代わった。

その一つに住んでいたダンプ運転手(61)は7月末、同市内の家賃5万8千円の賃貸住宅に引っ越した。
この家を競売で買ったという不動産業者が6月末に訪れ、こう通告されたからだ。「7月中に引っ越さなけ
れば、裁判所で強制退去の手続きを取る」

家を買った時は52歳。当時住んでいた賃貸住宅に不動産会社の営業マンが売り込みにきた。「年だから
ローンが組めないよ」と言うと「組めるところを探します」。2~3カ月でメガバンクのローンを探してきた。
貯蓄はなかった。それどころか、消費者金融に約200万円の借金があった。不動産会社は「お金を貸すから
返済しろ」と言う。借金を返すと、銀行の審査はあっさり通った

頭金なしで、70歳代半ばまで続く2200万円のローンを組んだ。毎月の返済は10万円余り。定年後の
返済の見通しがあったわけではないが、当時は年収が600万円近くあり、当面払えないことはない。
あきらめていたマイホームを思い切って買った。

ところが、5年ほど前に会社が倒産。転職で収入が大きく減った。さらに昨年、会社の車で事故を起こして
修理代を負担することになり、ローンが返せなくなった。

http://www.asahicom.jp/business/update/0814/images/TKY201008130465.jpg
http://www.asahi.com/business/update/0813/TKY201008130459.html

>>1-10につづく

2 名前:冷やし中華 部分的に終わりましたφ ★[sage] 投稿日:2010/08/14(土) 23:50:25 ID:???0
(つづき)

 「70歳過ぎまで払い続けるのは無理ですよ」。行員は手のひらを返したように言い、担保にとっていた
家を売るため、今年春、裁判所に競売を申し立てた。裁判所がつけた基準価格は377万円。14人が購入
を希望する人気物件になったため820万円で売れたが、ローンの残りは約1600万円。家を売ったお金
を差し引いても800万円近くを返さなければならない。「もともと無理な借金だった。マイホームを持てる
と言われ、つい不動産会社の言いなりになってしまった」。今は後悔ばかりが口をつく。

■借金あっても審査パス

「電気も電話も何回も止められました。これで子供に借金を残さずにすみます」。千葉県八街(やちまた)市
で、ダンプ運転手の隣に住んでいた会社員(56)は2007年に競売で家を失い、今年6月、自己破産した。
住宅ローンを機に「多重債務者」になったからだ。

01年に家を買った時、すでに消費者金融数社に約90万円の借金があった。だが、不動産会社は会社員を連れ、
借金の記録を銀行に提供する信用情報機関に行き、頼み込んで記録を消してもらった。地方銀行から30年ローン
で2350万円を借りた。毎月の返済は消費者金融分を加えて約14万円。月給の半分が消えた。返済のために
新たに消費者金融から借り、その額は300万円超に膨らんだ。

競売で家は約840万円で売れたが、約1300万円の借金が残り、取り立てが続いた。残された選択肢は自己
破産だけだった。その手続きにも弁護士に約60万円、裁判所が選ぶ破産管財人に20万円。 「金がないから
自己破産するのに最後まで金をとられるとは。自殺する人の気持ちがわかるよ」。会社員から話を聞いた運転手は
不安が募る。老後まで続く返済、貯蓄なし、借金。誰が見ても無理なローンがなぜ組まれたのか。

ある不動産会社の営業マンは「銀行の審査は甘くなっている」と打ち明ける。借金があっても銀行に申告せずに
審査が通ったり、家の価格に借金額を含めて融資を受けさせたりしたという。大手銀行のある支店は2000年代
初めから住宅ローンを増やした。本部から号令がかかったからだ。支店長経験者は「多く集めれば、薄利多売で
確実に利益が出るという戦略だった」と説明する。

3 名前:冷やし中華 部分的に終わりましたφ ★[sage] 投稿日:2010/08/14(土) 23:50:36 ID:???0
(つづき)

「草刈り場」は住宅販売会社や住宅展示場。販売会社と提携し、家を買う客を回してもらったが、他行も参入し
販売会社の奪い合いになった。

次は金利の低さと審査の早さを競った。通常の金利より低い「金利優遇ローン」などが次々にでき、1%前後の
低金利を売りにした。土、日曜日も営業する「住宅ローンセンター」もでき、各支店のローンをまとめて審査する
ようになった。「機械的にバッサバッサ審査した。銀行員が全物件をみるのをやめ、子会社やよその会社に委託
するようになり、審査が相当緩んだ」

「バブル崩壊後、企業向け融資の採算が悪化し、銀行は住宅ローンに活路を求めた」。企業を格付けしているスタン
ダード・アンド・プアーズの根本直子マネジングディレクターはこう分析する。小泉政権の「官から民へ」も拍車を
かけた。01年、国の資金で貸し出していた旧住宅金融公庫(現住宅金融支援機構)の住宅ローン廃止が打ち出され、
「旧公庫から借りていた層をねらい、銀行が一斉に住宅ローンを活発にした」(旧公庫職員)という。

元銀行員の新保恵志(しんぼ・けいし)東海大教授は「実績主義の広がりで、審査の質より融資額が行員や支店長
の実績になるため、融資額を増やすことが目的になった」と指摘する。競争の果てに、銀行は「貸し過ぎ」の体質
になったという。

4 名前:冷やし中華 部分的に終わりましたφ ★[sage] 投稿日:2010/08/14(土) 23:50:49 ID:???0
(つづき)

■誘い文句「家賃と同じ」

日本銀行によると、銀行と信用金庫の貸し出しに占める住宅ローンの割合は、00年度末の13%から09年度末
には21%に増えた。「貸し過ぎ」の一方、借りる人たちは、返済できないリスクが高まるばかりだ。

厚生労働省の調べでは、会社員などの給料の総額は、米国のサブプライム(低所得者向け)住宅ローン問題が
起きた07年度から3年連続で下がり、06年度より5%減った。

低い金利にも「落とし穴」がある。住宅ローンは変動金利なら1%前後まで下がっているため、変動を選ぶ人の
割合が増えている。だが、ローン返済が残り25年で2500万円(ボーナス払いなし)の場合、金利が1%から
2%に上がると、毎月の返済額は1万円以上増える計算になる。

「銀行や不動産会社に『家賃と同じ返済額』と言われ、頭金なしで家を買う人がいる。だが、頭金がない人はぎり
ぎりで暮らしてきた人。家を買うとローン以外の負担も増え、返済が苦しくなる」。家計の相談にのるファイナン
シャルプランナーの藤川太さんはこう警告する。(松浦新)

     ◇

 〈裁判所の競売〉

返済が滞るなどした時、銀行などの申し立てで、裁判所が強制的に住宅やビルなどを「入札」という方法で売る
制度。裁判所が基準価格を示し、それをもとに購入希望者がそれぞれ希望価格を出し、最も高い希望者に売る。
一般の売買で売れにくかったり、建物の中を見ることができなかったりするなどの理由から、基準価格は一般の
売買価格より数割安い。住宅ローンでは返済が数カ月から半年間滞ると銀行などが裁判所に申し立てる。裁判所
の物件調査などを経て、申し立て後半年から1年ほどで入札される。

(おわり)


7 名前:名無しさん@十一周年[sage] 投稿日:2010/08/14(土) 23:56:54 ID:PGLKMK1K0
今思えばだが小泉の時は実感こそ無かったが
確かに景気がよかったんだな

10 名前:名無しさん@十一周年[] 投稿日:2010/08/14(土) 23:59:00 ID:jbD7mQeT0
ずっと低金利だからこの程度で済んでいるんであって
景気が回復して金利が上がってたら、逆にはローンの破綻は
もっと増えてただろう

それぐらいゆとりローンって酷い

12 名前:名無しさん@十一周年[sage] 投稿日:2010/08/14(土) 23:59:40 ID:+GccIfhW0
随分前から言われてたことを何で今頃?

13 名前:名無しさん@十一周年[] 投稿日:2010/08/14(土) 23:59:59 ID:/rjfmzGt0
ま、負債があるのにローンという負債をさらに抱えただけの話だな。

14 名前:名無しさん@十一周年[sage] 投稿日:2010/08/15(日) 00:00:00 ID:WLoZRQMt0
>>7
比較対照が、世界恐慌を懸念されている今なら確かにそうだ。
小泉政権前の小渕政権と比較するのなら、酷かった。

16 名前:名無しさん@十一周年[sage] 投稿日:2010/08/15(日) 00:01:28 ID:VgrSVqdb0
>>14
森を除くな。
小渕の時は自自公で小沢が邪魔ばかりして大変でした。
でも、株上がれ効果で株が上がったので何とかなりました。

23 名前:名無しさん@十一周年[] 投稿日:2010/08/15(日) 00:04:45 ID:C4Szhrwl0 [1/3]
住宅ローンはデフレ下では破綻しても借金が残るから悪夢だなw
みんな若いのによく住宅ローン組むわw

24 名前:名無しさん@十一周年[] 投稿日:2010/08/15(日) 00:05:17 ID:A40h7tWEO [1/4]
三十代半ばの毒女ですが
去年に4000万超えの新築マンション買いマスタ。
半分払って半分ローン。
なんかいやな予感してきた




ただ、貯金が6000万くらいあります

25 名前:名無しさん@十一周年[sage] 投稿日:2010/08/15(日) 00:05:43 ID:EuCgvGje0 [1/2]
まぁ、自分があと何年この世に居られるのか+収入+今後の収入予測
で考えれば、家を持つより借りた方が安いって答えが出ると思うが

26 名前:名無しさん@十一周年[] 投稿日:2010/08/15(日) 00:06:27 ID:ZeW+V8h4O [1/7]
破綻は、昔に比べて、期待生涯収入が減ってるから。

見た目の年収が昔と一緒でも、収入下降リスク、リストラや倒産リスクが、上がってる。

27 名前:名無しさん@十一周年[sage] 投稿日:2010/08/15(日) 00:06:58 ID:ziKYJnh60 [1/2]
>>24
ババァの虚言に付き合っているほど、みんな暇じゃないって。

29 名前:名無しさん@十一周年[] 投稿日:2010/08/15(日) 00:09:11 ID:A40h7tWEO [2/4]
>>27
ほんとの事を書くほど
うそ呼ばわりされるのが
にちゃんクオリティー

31 名前:名無しさん@十一周年[] 投稿日:2010/08/15(日) 00:09:33 ID:ZeW+V8h4O [2/7]
デフレ下で少子高齢化社会だと、家あまるよな。
今、家買わなくても老後困らない

34 名前:名無しさん@十一周年[] 投稿日:2010/08/15(日) 00:09:58 ID:FJ6kifYAO
公務員と一部上場以外はローンなんて組むなよ

55 名前:名無しさん@十一周年[] 投稿日:2010/08/15(日) 00:15:23 ID:OvKfrSA00 [1/3]
家賃と違って、ローン以外にも払うものがあるって気付かないバカも居るしな

修繕積立金(しかも後に必ず値上げあり)
固定資産税


60 名前:名無しさん@十一周年[] 投稿日:2010/08/15(日) 00:17:46 ID:ZeW+V8h4O [4/7]
ただ、破綻が増えて貧乏人が増えれば、中古家市場が活性化するかも。家賃も下がるかな。

今、新築至上主義が無くなる過渡期かもなあ。

61 名前:名無しさん@十一周年[] 投稿日:2010/08/15(日) 00:17:48 ID:uxbmiPl40 [1/2]
>>55
>修繕積立金(しかも後に必ず値上げあり)

最近はどこのマンションでも払わないDQNがいて問題になっているらしい。

71 名前:名無しさん@十一周年[sage] 投稿日:2010/08/15(日) 00:20:34 ID:snfUBFVh0 [2/5]
東京でちっさい家建てるやつが最大の謎

73 名前:名無しさん@十一周年[sage] 投稿日:2010/08/15(日) 00:21:59 ID:EuCgvGje0 [2/2]
>>71 あれが〝夢〟なんだろ

いいじゃないか。  人それぞれ

76 名前:名無しさん@十一周年[] 投稿日:2010/08/15(日) 00:22:22 ID:Ep2T4q6M0
>>71
マンションよりはマシだろ

77 名前:名無しさん@十一周年[] 投稿日:2010/08/15(日) 00:22:29 ID:C4Szhrwl0 [3/3]
>>71
できるなら戸建てのほうがよくない?
最近のこじゃれたマンション管理費と修繕積み立てで3万超えてる
どういう使われ方するかわからんのに他人に預けるなんて

96 名前:名無しさん@十一周年[] 投稿日:2010/08/15(日) 00:26:53 ID:ZeW+V8h4O [5/7]
インフレな時代は、高金利で借りてもそれ以上に不動産値上がりするから、実質、金貰ってるようなもの。家を買うのが賢い選択だった。

デフレの今は金利0でも、不動産値下がりで損する。賃貸して現金もってた方がマシ。

109 名前:名無しさん@十一周年[sage] 投稿日:2010/08/15(日) 00:31:57 ID:YXXFMLUW0
それでも
「家賃より安い」
「ローンなら払った分資産になる、家賃はもったいない」
「いつか自分のものになる」
なのでローンで買った方が得!

↑みたいなトークをあっさり論破できる?
俺は「なんとなくおかしい」ってのはわかるけど、
逆に賃貸の方が得とも思えないんだよな・・・
よくわからん。

119 名前:名無しさん@十一周年[] 投稿日:2010/08/15(日) 00:35:53 ID:uxbmiPl40 [2/2]
知り合いが「家賃払うのはドブに金捨てるようなもん」って
馳35年の中古マンションを2500万で買って
70才まで払い続けるらしい。

125 名前:名無しさん@十一周年[] 投稿日:2010/08/15(日) 00:36:28 ID:ZeW+V8h4O [6/7]
家を買うのは確実に損と思ってるんだが、嫁がうるさい。感情でせめられるのが、うざい。昔から家持つのが夢だったんだと。
確かに親から金貰えば、援助だけで新築現金買い可能だけど、う~ん。

130 名前:名無しさん@十一周年[] 投稿日:2010/08/15(日) 00:37:23 ID:p6RtXtA60 [1/3]
アメは家取られてチャラなの?
やっぱ借金は残るの?


133 名前:名無しさん@十一周年[sage] 投稿日:2010/08/15(日) 00:39:25 ID:/8plrFLdP [3/3]
>>119
最期を迎える場所は築70年ぐらいの家ですか
(-人-)

137 名前:名無しさん@十一周年[sage] 投稿日:2010/08/15(日) 00:40:07 ID:xEvnyv5B0
>>130
チャラになるのは11州とかレスがあるな
ttp://toki.2ch.net/test/read.cgi/bizplus/1281633101/

138 名前:名無しさん@十一周年[] 投稿日:2010/08/15(日) 00:40:12 ID:sqfbPet10 [4/5]
>>130
残らない。
家を取り上げるだけで、
困るのは、貸した方、と言われてたかと。

148 名前:名無しさん@十一周年[] 投稿日:2010/08/15(日) 00:44:32 ID:r40XI1PVO
日本のローンは怖いよ
米国では家を手放せばローンはチャラだが、
日本は最後まできっちり取り立てる
ただし、この制度のため
サブプライムのように金融機関が
すぐに火の車になることはないから
周りに飛び火せずに済むんだけどな。
いいんだか、悪いんだかw

155 名前:名無しさん@十一周年[] 投稿日:2010/08/15(日) 00:46:18 ID:E5/KSRwf0
そして 何ひとつ
いい事もなく
死んでしまいました

おわり

テーマ:気になったニュース ジャンル:ニュース

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